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A menos que puedas comprar tu casa completamente en efectivo, encontrar la propiedad adecuada es solo la mitad de la batalla. La otra mitad es elegir las mejores hipotecas. Es probable que pagues tu hipoteca durante un largo período de tiempo, por lo que es importante encontrar un préstamo que satisfaga tus necesidades y presupuesto. Cuando pides dinero prestado a un prestamista, estás haciendo un acuerdo legal para pagar ese préstamo durante un período de tiempo determinado (aunque con intereses).

Conclusiones clave

-Las dos partes principales de una hipoteca son el principal, que es el monto del préstamo, y los intereses que se cobran sobre ese principal.

 

¿Qué  son las mejores hipotecas?

El pago de tu hipoteca tiene dos componentes: capital e intereses. Principal se refiere al monto del préstamo. El interés, es una cantidad adicional (calculada como un porcentaje del capital) que los prestamistas le cobran por el privilegio de pedir dinero prestado que puede reembolsar con el tiempo. Durante el plazo de tu hipoteca, pagas en cuotas mensuales según un programa de amortización establecido por tu prestamista.

Otro factor involucrado en el precio de una hipoteca es la tasa de porcentaje anual (APR), que evalúa el costo total de un préstamo. La APR incluye la tasa de interés y otras tarifas del préstamo.

Los seis tipos principales de hipotecas

No todos los productos hipotecarios son iguales. Algunos, tienen pautas más estrictas que otros. Algunos prestamistas, pueden requerir un pago inicial del 20%, mientras que otros requieren tan solo el 3% del precio de compra de la vivienda. Para calificar para algunos tipos de préstamos, necesitas un crédito impecable.

Aquí hay un resumen de varios posibles préstamos hipotecarios.

Hipotecas convencionales

Los prestatarios con buen crédito, historial de empleo e ingresos estables y la capacidad de hacer un pago inicial del 3% generalmente pueden calificar para un préstamo convencional.

Para evitar la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI), los prestatarios generalmente deben realizar un pago inicial del 20%.   Algunos prestamistas, también ofrecen préstamos convencionales con requisitos de pago inicial bajos y sin seguro hipotecario privado.

Préstamos hipotecarios conformes

Los préstamos conformes están sujetos a los límites máximos de préstamos establecidos por el gobierno federal. Estos límites varían según el área geográfica.

Sin embargo, se establece un límite máximo de préstamos más alto en ciertas partes del país. Esto se debe a que los precios de las viviendas en estas áreas de alto costo superan el límite de préstamos de referencia en al menos un 115% o más.

Préstamos Hipotecarios No Conformes

Por lo general, no se pueden vender ni comprar préstamos no conformes debido al monto del préstamo o las pautas de suscripción. Los préstamos gigantes son el tipo más común de préstamos no conformes. Se les llama jumbo porque los montos de los préstamos generalmente exceden los límites de préstamos conformes.

Estos tipos de préstamos son más riesgosos para un prestamista, por lo que los prestatarios, generalmente deben mostrar mayores reservas de efectivo, hacer un pago inicial del 10% al 20% (o más) y tener un crédito sólido.

 

Mejores hipotecas de tasa fija

Los términos de la hipoteca, incluida la duración del pago, son un factor clave en la forma en que un prestamista valora tu préstamo y tu tasa de interés. Los préstamos de tasa fija son lo que parecen: una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo, generalmente de 10 a 30 años.

Si deseas liquidar tu vivienda más rápido y puede pagar un pago mensual más alto, un préstamo a tasa fija a plazo más corto (por ejemplo, 15 o 20 años) le ayuda a reducir el tiempo y los pagos de intereses. También acumulará valor líquido en tu hogar mucho más rápido.

Optar por una hipoteca a plazo fijo más corto, significa que los pagos mensuales serán más altos que con un préstamo a plazo más largo. Analiza los números, para asegurarte de que tu presupuesto pueda manejar los pagos más altos. También puedes tener en cuenta otros objetivos, como ahorrar para la jubilación o un fondo de emergencia.

Los préstamos de tasa fija son ideales para compradores que planean quedarse durante muchos años. Un préstamo fijo a 30 años podría darle margen de maniobra para satisfacer otras necesidades financieras. Sin embargo, si tienes ganas de un poco de riesgo y los recursos y la disciplina para pagar tu hipoteca más rápido, un préstamo fijo a 15 años puede ahorrarte considerablemente en intereses y reducir tu período de pago a la mitad.

Las hipotecas de tasa ajustable son más riesgosas que las de tasa fija, pero pueden tener sentido si planeas vender la casa o refinanciar la hipoteca a corto plazo.

 

Seguramente, nuestro banco posee las mejores hipotecas del mercado, pero debemos conocer las condiciones de por lo menos dos más, para elegir la que nos interesa.

 

 

Hipotecas de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) tienen una tasa fija por un período inicial de hasta 10 años, pero una vez que expira ese período, la tasa fluctúa con las condiciones del mercado. Estos préstamos pueden ser de mayor riesgo, si no puedes pagar un pago hipotecario mensual más alto una vez que se restablece la tasa.

Algunos productos ARM tienen un límite de tasa que especifica que tu pago hipotecario mensual, no puede exceder una cierta cantidad. Si es así, analiza los números para asegurarte de que potencialmente puedas manejar cualquier aumento de pago hasta ese momento. No cuentes con poder vender tu casa o refinanciar tu hipoteca antes de que se restablezca tu ARM porque las condiciones del mercado y sus finanzas podrían cambiar.

Los ARM son una opción sólida si no planeas quedarte en una casa más allá del período inicial de tasa fija o si sabes que tienes la intención de refinanciar antes de que se restablezca el préstamo. ¿Por qué? Las tasas de interés para los ARM tienden a ser más bajas que las tasas fijas en los primeros años de pago, por lo que podrías ahorrar miles de euros en pagos de intereses en los primeros años de propiedad de la vivienda.

Programas de asistencia por primera vez

Los programas especiales patrocinados por las autoridades de vivienda estatales o locales ofrecen ayuda específicamente a quienes compran por primera vez. Muchos de estos programas están disponibles según los ingresos o las necesidades financieras de los compradores. Estos programas, que generalmente ofrecen asistencia en forma de subvenciones para el pago inicial, también pueden ahorrarles a los prestatarios por primera vez una cantidad significativa de dinero en los costos de cierre.

La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si crees que te han discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o al HUD.

Hipotecas para compradores por primera vez

Todos estos programas de préstamos (con la excepción de los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez) están disponibles para todos los compradores de vivienda, ya sea la primera o la cuarta vez que compra una vivienda. Muchas personas, piensan erróneamente que los préstamos de la FHA están disponibles solo para quienes compran por primera vez, pero los prestatarios que repiten pueden calificar siempre y cuando el comprador no haya tenido una residencia principal durante al menos tres años antes de la compra.

La elección del préstamo que mejor se adapte a tu situación depende principalmente de tu salud financiera: tus ingresos, historial crediticio y puntaje, empleo y metas financieras. Los prestamistas hipotecarios pueden ayudarlo a analizar sus finanzas para determinar los mejores productos crediticios. También pueden ayudarte a comprender mejor los requisitos de calificación, que tienden a ser complejos.

Un prestamista o corredor hipotecario que te apoye, también puede darte tarea (áreas específicas de sus finanzas para mejorar) para colocarlo en la posición más sólida posible para obtener una hipoteca y comprar una casa.

La línea de fondo

Independientemente del tipo de préstamo que elijas, consulta tu informe crediticio de antemano para ver cuál es tu situación. Tienes derecho por ley, a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres oficinas principales de informes cada año. A partir de ahí, puedes detectar y corregir errores, trabajar en el pago de deudas y mejorar cualquier historial de pagos atrasados ​​antes de dirigirte a un prestamista hipotecario. Para proteger aún más tu informe crediticio de errores y otras marcas sospechosas, considera utilizar uno de los mejores servicios de monitoreo crediticio actualmente disponibles. Puedes consultar con https://www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas/.

Puede ser ventajoso buscar financiamiento antes de tomarse en serio la búsqueda de viviendas y hacer ofertas. Podrás actuar más rápidamente y es posible que los vendedores lo tomen más en serio si tiene una carta de aprobación previa en la mano.

A menos que puedas comprar tu casa completamente en efectivo, encontrar la propiedad adecuada, es solo la mitad de la batalla. La otra mitad es elegir el mejor tipo de hipoteca. Es probable, que pagues tu hipoteca durante un largo período de tiempo, por lo que es importante encontrar un préstamo que satisfaga tus necesidades y presupuesto. Cuando pides dinero prestado a un prestamista, estás haciendo un acuerdo legal para pagar ese préstamo durante un período de tiempo determinado (aunque con intereses).

 

 

No hay duda, que vivimos en el mundo de Internet. Extraña es la residencia que no tenga una conexión Wi-fi o bien la persona que no tenga un móvil inteligente o dispositivo con conexión a Internet.

Cada vez más, existen compañías telefónicas con grandes ofertas para hacer llegar la conexión a la mayor cantidad de gente posible.
Este éxito de Internet ha propiciado que muchos de los aspectos de nuestra vida den el paso al mundo online. Aunque hace unos años nos parecía algo imposible, el poder hacer las compras online, en nuestros días es algo de lo más normal. Otro de los aspectos que más han evolucionado en el mundo online es el de la banca y las finanzas, donde resaltan, desde hace ya un tiempo, las mejores hipotecas online. En el siguiente pequeño artículo, te contamos todo cuanto precisas saber sobre ello.

 

De la banca tradicional a la banca online

De igual modo que en otros mercados, la banca ha debido amoldarse al ambiente digital para adentrarse en el nuevo mundo, donde Internet es el protagonista. Aunque bastante gente sigue prefiriendo el poder ir de forma presencial al banco, la verdad es que es extraña la compañía que no tiene una plataforma digital de acceso para sus clientes del servicio. Aún más, se han creado bancos cien por cien online, sin oficinas físicas.
El modelo de cliente del servicio de un banco, ha cambiado mucho y la gente ya no quiere hacer fila para poder abrir una cuenta, efectuar una trasferencia y también, contratar una hipoteca. Deseamos, que la información y las opciones de contratación estén completamente a nuestra disposición en cualquier instante del día y en cualquier sitio del planeta, sin estar anclados a una oficina física.

 

Mejores hipotecas online

Aunque existen muchas cosas que se pueden hacer online desde hace algún tiempo, aún abrirse una nueva cuenta, la verdad es que el mundo de las hipotecas online va más despacio. Se busca un sistema, donde sólo haya contacto usuario-empleado cuando se vaya a firmar frente al notario.
Cuando pedimos una hipoteca, examinamos muchas ofertas y condiciones diferentes para poder hallar la que más nos resulta conveniente. Esto implica, muchas visitas a oficinas de diferentes bancos a fin de que nos cuenten las distintas condiciones, lo que es una pérdida de tiempo.

Para poder acabar con estas pérdidas de tiempo, aparece la hipoteca online, la que nos evita, sobre todo, el tener que visitar oficinas físicas, con horario de atención al usuario que, probablemente, no nos venga bien a absolutamente nadie.
No obstante, la comparativa de las hipotecas de los diferentes bancos, sigue siendo un proceso lento y aburrido. En este sentido, existen determinados comparadores de hipotecas que te pueden ayudar en este sentido.

 

Al entrar en la era de Internet, los bancos nos ofrecen ventajas online como la mejora de las mejores hipotecas que podemos adquirir todavía con mayores ventajas.

 

 

La hipoteca digital

Aunque una hipoteca digital es ya algo real, la firma ante notario sigue debiendo ser física y vas a deber asistir a uno.
Aunque esta “pérdida” de tiempo es mínima, la verdad es que todas y cada una estas gestiones presenciales, irán desapareciendo y acabarán siendo telemáticas, pero todavía en la época en que nos hallamos. De este modo, vamos a poder llegar a gestionar de forma total una hipoteca, sin asistir de forma física a ningún lugar, con el banco que deseamos y en el instante y sitio del planeta que más nos convenga.
Evidentemente, esta totalidad telemática es una cosa que todavía está en el aire (si bien el confinamiento ha probado que es algo posible). No obstante, poder contratar tu hipoteca de forma online es algo posible actualmente.

 

Ventajas online de las mejores hipotecas

Puede ser algo obvio pero su mayor ventaja es la comodidad. No deberás desplazarte a ningún lado, vas a poder hacer las gestiones desde el lugar que desees y, sobre todo, a la hora que desees. En nuestros días, los bancos tienen horarios muy reducidos que pueden no coincidir con tu tiempo libre. Con una hipoteca online, sencillamente vas a deber ir al notario a firmar, lo que puede ser más fácil de amoldar a tu horario.
Por norma general, las hipotecas online suelen ser más “económicas”. Con esto, nos referimos a que suelen tener un diferencial más pequeño, así sea a tipo fijo, mixto o bien variable.

Con relación al punto precedente, esta clase de hipotecas suelen tener menos comisiones. De forma general, las comisiones de apertura o bien cancelación, no suelen formar parte de las hipotecas online.
Otra de sus ventajas es la menor vinculación. En general, las entidades ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas, pero con determinadas vinculaciones. Por servirnos de un ejemplo, reducción del diferencial de la hipoteca si contratas un seguro de vida, de hogar, un plan de jubilación…. Estas vinculaciones, pueden ser menores o bien desaparecer en las hipotecas online.

Una de las cosas, que más echa atrás a la gente, en el momento de contratar una hipoteca online es la ausencia total de contacto físico. Muchas entidades, ya ofrecen gestores personales a distancia, que te atienden con las dudas que precises. Este hecho, hace que la gente confíe más en este tipo de hipotecas.

 

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas

Cuando aparecieron en la vida de las y los españoles los productos hipotecarios, siempre y en todo momento y toda circunstancia, se tendió a las mejores hipotecas fijas como garantía de abonar siempre y en todo momento la misma cuota y poder tener una forma de organización mensual y anual más segura para nuestra economía, pero eso ha ido cambiando desde la crisis económica, a niveles que ni los propios bancos se esperaban.

Es por tal razón, por la que parece que las hipotecas de tipo fijo simplemente hayan conquistado todo el mercado posible y no existan muchas posibilidades para jugar con sus márgenes de costo, condiciones o intereses como podría pasar con las hipotecas variables o mixtas.

Negociación con tu banco de las mejores hipotecas

Es imposible conseguir una buena hipoteca fija, si no nos centramos en ir rápidos a todas las posibilidades y así mismo informarnos de todas las posibilidades que podemos encontrar en nuestro banco. Esto, nos pondrá en una situación desde la que es más simple poder negociar sobre todo ahora, en un momento en el que las hipotecas fijas están en los niveles de intereses más bajos y sólo vamos a salir favorecidos los clientes.

Mejores hipotecas si son con tu banco

Con las mejores hipotecas fijas, vas a tener la seguridad de que vas a pagar exactamente la misma cuota a lo largo de toda la vida de la hipoteca, siendo de entrada la más cara del mercado

Ahora bien, sigue siendo esencial que sepamos negociar las condiciones para devolver nuestro préstamo hipotecario para que, algo que puede ser una ocasión de oro, no se convierta en una de nuestras pesadillas.

Nuestro objetivo, será siempre obtener las mejores hipotecas del mercado, así que debemos consultar los tipos de interés y los compromisos que se nos demandan para hacer el cálculo.

 

Es esencial tener en cuenta:
* Aunque ya las hipotecas fijas están en el mejor momento para los clientes, no van a durar por siempre, con lo que puede ser el momento ideal para ir a negociar una hipoteca y las condiciones de las mismas.
* Conocer las condiciones, comisiones, intereses, etc., de otras entidades nos puede ayudar en la negociación en un pequeño “tira y afloja” en la negociación, siempre y cuando no tensemos demasiado la cuerda.
* Debemos conocer los límites del mercado, en el momento en el que negociamos nuestra hipoteca, así conseguiremos que nuestras condiciones sean insuperables.
* Siempre y en todo momento y circunstancia, hemos de ser positivos y así mismo intentar ir con la documentación ya preparada para poder realizar todo el proceso en exactamente el mismo momento.

 

Cuidado con las comisiones y vinculaciones

Las entidades, saben que en estos momentos, las hipotecas fijas no son las más rentables para sus intereses y van a intentar sacar el máximo desempeño si, como clientes, decidimos salir de sus instalaciones con esta clase de préstamo hipotecario. Con lo que es conveniente, entrar de antemano en http://www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas para conocer las condiciones de las entidades que más te favorezcan.

 

Diferentes ofertas para una hipoteca

* La contratación de diferentes productos como, por servirnos de un ejemplo, seguros de vida o vivienda, tarjetas, etc., como condición indispensable para poder acceder a dicha hipoteca fija.

* Comisiones, por comprobar los pagos pendientes de la hipoteca con nuestra tarjeta o pedir extractos de los mismos.

* La posibilidad de olvidarnos de la hipoteca fija por una hipoteca mixta, con la que como conocer donde empieza la parte variable de nuestra hipoteca, siendo siempre y en todo momento y en todo instante mayor el periodo que pagamos con una cuota fija.