Hipotecas baratas para comenzar ahorrando

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Posted by Jose Gómez | Posted in Sin categoría | Posted on 05-04-2018

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Cerca de un diecisiete por ciento de los españoles desea adquirir una casa en este nuevo año, al tiempo que otro dieciocho por ciento está valorando esta alternativa. Estos datos reflejan la cierta mejora que experimenta el ámbito inmobiliario, fomentada por los tipos de interesantes que ofrecen en nuestros días los bancos en sus productos hipotecarios. Si somos parte de las personas que piensan en hipotecarse para adquirir su residencia, nos va a importar conocer cuáles son las hipotecas baratas más interesantes del instante.

 Ahora, resaltamos algunas de ellas:

* Santander, entre las mejores hipotecas y con la confianza de una enorme entidad
En el momento de buscar hipotecas económicas, es frecuente hallar las mejores ofertas entre las grandes entidades. Esto se debe, en parte, a que los grandes bancos manejan un volumen de negocio más alto, con lo que pueden ofrecer productos más competitivos. Además de esto, con frecuencia, el hecho de ser conocidos es una garantía de confianza para muchos clientes del servicio.
Por todo ello, la Hipoteca Santander es uno de esos productos que no puede faltar si hablamos de las hipotecas baratas con las que adquirir en el dos mil dieciocho. Con un interés de euríbor más 0,99 por ciento y un fijo inicial de 0,99 por ciento a lo largo de doce meses, se trata de un préstamo hipotecario atrayente que nos dejará financiar hasta el ochenta por ciento de nuestra primera residencia a treinta años.

Esta hipoteca tiene una comisión de apertura del 0,50 por ciento del capital concedido y otra de amortización adelantada del 0,5 por ciento a lo largo de los cinco primeros años y del 0,25 por ciento desde el sexto año. En lo que se refiere a la vinculación requerida, aunque es alta, es bastante asumible: contratar un seguro de vida, otro de hogar y una tarjeta de crédito o bien débito con 6 movimientos trimestrales y domiciliar 3 recibos al trimestre y una nómina de más de mil doscientos euros.

* Hipoteca Naranja de ING: un préstamo hipotecario atrayente sin comisiones
Si somos personas con determinada capacidad de ahorro es posible que, en un futuro, nos interese amortizar la hipoteca para acortar el plazo de devolución y, de esta manera, abonar menos intereses. En un caso así, entre las hipotecas asequibles asimismo podemos localizar productos como la Hipoteca Naranja de ING, que no tiene comisión por amortización adelantada.
Pero esta, no es la única ventaja que aporta este préstamo hipotecario puesto que, en verdad, no cuenta con ningún tipo de comisión: ni de apertura, ni de subrogación, ni de novación. Y todo ello ofertando un interés de sólo euríbor más 0,99 por ciento , con un fijo inicial del 1,99 por ciento a lo largo de doce meses.

Esta hipoteca nos dejará financiar hasta el ochenta por ciento de la residencia a cuarenta años (el setenta y cinco por ciento si se trata de una segunda residencia) y solo nos requerirá como vinculación, la domiciliación de la nómina y los 2 seguros más habituales: el de hogar y el de vida.

* Bankinter: la mejor oferta si procuramos hipotecas baratas fijas.
Si somos poco tolerantes al peligro y preferimos apostar por el tipo fijo, asimismo podemos localizar hipotecas baratas. Buen ejemplo de ello es la Hipoteca Fija de Bankinter, que resalta en especial por su atrayente interés:

Plazo e Interés
Diez años 1,50 por ciento
Quince años 1,90 por ciento
Veinte años 2 por ciento
Veinticinco años 2,25 por ciento
Treinta años 2,35 por ciento

Esta hipoteca, que financia el ochenta por ciento de la primera residencia hasta a treinta años, es la única fija del mercado que ofrece la dación en pago por contrato, con lo que en el caso de impago, la entrega de la residencia saldaría la deuda.
Para favorecernos de estas condiciones vamos a deber admitir una vinculación que incluye, el seguro de vida y el de hogar, más la domiciliación de la nómina y de recibos. Además de esto, este producto tiene una comisión de apertura del 1 por ciento, otra de peligro por tipo de interés del 0,75 por ciento y asimismo por amortización adelantada y por subrogación (del 0,5 por ciento a lo largo de los 5 primeros años y del 0,25 por ciento después, en los dos casos).

Fuente: www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca

Algunas desventajas de las hipotecas baratas

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Posted by Jose Gómez | Posted in Sin categoría | Posted on 02-02-2018

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Hablaríamos de condiciones cerradas: con el mismo tipo de financiación, igual tipo de interés, idéntico plazo, idénticas vinculaciones… para todos y cada uno de los que adquieren, sobra decir que las condiciones que te dan en los bancos para financiarte se fundamentan en tu coyuntura económica, con lo que probablemente habitualmente ciertamente puedas conseguir hipotecas baratas en mejores condiciones que las que te ofrecen en la subrogación.

En el momento en que te subrogas, te conceden siempre y en todo momento solamente un préstamo por el ochenta por ciento del valor de la residencia (el otro veinte por ciento ya se lo has pagado a la promotora).
En otros bancos, te pueden dar hasta el cien por cien del coste de la casa y de esta forma podrías recobrar ese veinte por ciento que has adelantado.

Pero no menos esencial, te contaremos algo que hemos visto más de una vez y que merece mención aparte:
Ya resuelto a adquirir y conforme a subrogarte asimismo y confiando en el simpático comercial de la promotora y en la buena fe del banco, esperas pacientemente a que te notifiquen de las condiciones de subrogación para tu hipoteca… mas tardan…, llamas, no saben, incluso no las tienen, la próxima semana…… mas tampoco…, al fin, a dos semanas de la entrega de llaves (y de la firma) ya te notifican de las condiciones… ¿qué sucede si no te parecen bien?, ¿qué sucede si sabes de forma positiva que en tu caso son muy mejorables?, puesto que pasa que ya no vas a tener margen para correr a otro banco, en especial a algunos online en los que tardan para todo el proceso de otorgar las hipotecas baratas unos dos meses… te contamos que, dada esta ( consideramos que no inocente) actuación de algún banco, hay opciones también: hemos llegado a firmar una hipoteca con algún diligente banco en siete días desde la entrega de la documentación.

Frente a la posibilidad de que esto ocurra, recomendamos siempre y en todo momento tener un plan B, esto es, contemplar subrogarse a la espera de saber las condiciones de subrogación, mas ir mientras tanto a otros bancos a solicitar ofertas.
Te recordamos aquí, que eres libre de firmar donde te plazca y de echarte atrás en cualquier instante ya antes de la firma, lo hagas con una sucursal bancaria o bien lo hagas con nosotros (con otros mediadores no sabemos) sin abonar un euro.

Errores frecuentes al contratar hipotecas baratas

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Posted by Jose Gómez | Posted in Sin categoría | Posted on 02-06-2017

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¿Sabes cuáles son los cinco fallos más frecuentes al contratar una hipoteca? La verdad es que resulta conveniente no precipitarse al firmar si deseamos eludir una serie de fallos tipo, conforme notifica el comparador de hipotecas.

Los bancos están resucitando su oferta hipotecaria ofertando intereses bastante bajos, como son las hipotecas baratas, lo que ha vuelto a captar la atención de los que piensan en pedir financiación para adquirir su casa. Tras un largo periodo de “sequía hipotecaria”, algunos bancos españoles han vuelto a lanzar interesantes hipotecas, con diferenciales inferiores al dos por ciento.

En este contexto de tipos más bajos, muchas son las personas que están volviendo a pensar en adquirir una casa con la ayuda del banco, y cabe aconsejar cautela ya antes de firmar. Se trata de aprovechar las ofertas del instante, sí, mas asimismo de establecer bien las condiciones de un contrato que va a marcar nuestro presupuesto mensual a lo largo de las próximas décadas.

Ahora, veremos los fallos que podemos evitar:
* Cuidar las ofertas online. Aún hay personas que no se fían de los bancos online y precisan “ver la cara” de la persona que les atiende. Hacer esto es incurrir en un fallo puesto que los empleados de las entidades cambian constantemente y los últimos años sin banca online no se han caracterizado exactamente por su trasparencia, los bancos online son los que dan la información más completa y transparente sobre sus productos y las hipotecas online acostumbran a ofrecer intereses muy competitivos, con lo que estamos perdiéndonos unas de las mejores partes de la oferta del mercado. Además de esto, ciertos bancos online cuentan con oficinas de atención al público.

* Elegir hipoteca fijándose solo en el diferencial. Lo que pagaremos cada mes de hipoteca no solo depende de los intereses, sino más bien asimismo de factores como las comisiones y los productos vinculados de forma que, a veces, una hipoteca de bajo interés puede salir más cara que una de interés más alto. Según Fercogestion, es recomendable entonces consultar al banco por todos y cada uno de los gastos, comisiones y productos vinculados, y retirarnos unos días a calcular. Existen calculadoras online gratis a dicho efecto.

 Quedarse con la primera oferta que nos hagan. Es verdad que lograr crédito de los bancos no es sencillo, mas eso no quiere decir que no podamos conseguir por lo menos dos o bien tres ofertas para poder equiparar. En estos instantes, merced a los comparadores de hipotecas online, es posible saber qué bancos nos concederán hipoteca sin salir de casa. Cuando menos, ya vamos a tener una lista de entidades por las que comenzar a buscar, entre aquéllas que siempre y en toda circunstancia es recomendable incluir una oferta online, que podemos gestionar en internet y teléfono al paso que visitamos ciertos bancos offline.

* Quedarse sin ahorros tras dar la entrada. Generalmente, los bancos solo financian hasta el ochenta por ciento del coste de compra y venta de una residencia, y el usuario debe tener dinero ahorrado para cubrir el otro veinte por ciento como un doce por ciento auxiliar destinado a gastos (tasación, gestoría, notaría, impuestos…). Bastantes personas se quedan con cero ahorros tras dar este treinta y dos por ciento resultante, lo que no es para nada recomendable puesto que se quedan sin recursos ante posibles imprevisibles. Dentro de lo posible, es recomendable eludir esta mala administración.

* No tener clara nuestra capacidad de pago. Nuestros ingresos no sirven solo para abonar la hipoteca, sino muchos son los gastos a los que una persona adulta debe hacer frente. De esta manera, el Banco de España aconseja que la cuota mensual de la hipoteca no supere en ningún caso el treinta y cinco por ciento de nuestros ingresos. Por servirnos de un ejemplo, si cobramos 2.000 euros mensuales, la cuota no debía superar los 700. Mas además de esto, hay que tomar en consideración que el Euribor se halla en mínimos históricos, alrededor del 0,5 % , y es más preciso que jamás efectuar cálculos para asegurarnos de que podríamos continuar pagando asimismo si el Euribor cotizase en alza.

Puesto que el Euribor ha llegado a lograr valores sobre el cinco por ciento , es conveniente efectuar cálculos de nuestra cuota con valores del tres por ciento y del cuatro por ciento . La vida de la hipoteca es larguísima y es preciso estar seguros de que, si el periodo económico cambia y los modelos suben (lo que haría subir al Euribor) no nos veríamos en situación de no poder abonarla.

Las hipotecas baratas del mercado, las fijas

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Posted by Jose Gómez | Posted in Sin categoría | Posted on 09-02-2016

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Pensando en ese largo plazo, el comparador online de productos financieros ha elaborado para este suplemento la lista de las hipotecas más económicas del instante. Los 5 primeros puestos del ranking (conforme el costo total de los intereses de un préstamo de 150.000 euros a veinticinco años) están copados por préstamos a tipo fijo. Y es que si bien el día de hoy el 2,5% es un porcentaje alto si se equipara con la cotización del Euribor y los diferenciales, en veinticinco años todo puede cambiar. Se ha efectuado esta lista aplicando el nivel medio histórico del Euribor desde su nacimiento en 1999: 2,606 %.hipotecas baratas

En Ferco Gestion piensan que la nueva tendencia del mercado hipotecario, tendente al tipo fijo, responde a la previsión que manejan los bancos. Quizás no esperan que el Euribor remonte en bastante tiempo o bien no ven claro su futuro. Así, por servirnos de un ejemplo, con una hipoteca fija del 2,5 por ciento o bien el 3% ganan más que con una a Euribor (en el 0,2 % ) +1,5 %.

Existen bancos que asimismo apuestan en firme por hipotecas con un tipo fijo del 4% o bien menos, porcentajes impensables no hace mucho (el mejor tipo fijo de los últimos tiempos no bajaba del 6% – 7%). El tipo del 2,5 % es, muy probablemente, el menor jamás ya antes visto en una hipoteca fija.

Los bancos por si fuera poco desean ganar cuota de mercado en hipotecas

No se conoce un tipo equivalente. Se trata de un interés históricamente reducido, comenta el presidente del Banco Hipotecario De España (BHE) entre 1.985 y 1.994, actual miembro Economistas En frente de la Crisis (EFC) y vocal del Consejo Superior de Estadística del Instituto Nacional del Estadística (Instituto Nacional de Estadística). Este género mínimo se debe, bajo su punto de vista, a la caída extendida de los intereses, que van a continuar de esta manera un buen tiempo. Los bancos por si fuera poco desean ganar cuota de mercado en hipotecas. Otros economistas hablan de forma directa de que el interés del 2,5 % es superior al que se ofrece por los bonos a treinta años (1,7 % -1,8 % ).

Más las causas que han motivado la vuelta del tipo fijo a las hipotecas, debemos remarcar que con este nuevo panorama hipotecario, se tiende cara la realidad europea, donde el tipo fijo está más arraigado. Los productos bancarios españoles, están empezando a parecerse a los del resto de Europa, donde las hipotecas fijas siempre y en todo momento han sido considerablemente las hipotecas baratas del mercado. Con respecto a la demanda, se espera que las peticiones de préstamos a tipo fijo suban pues, como afirman los analistas, son más asequibles y seguros. Su funcionamiento es, por otra parte, más simple de comprender que el de préstamos variables.

Mas, indudablemente, la total estabilidad del recibo mensual se levanta como la enorme ventaja del tipo fijo. Sin embargo, otras entidades piensan, que todo depende de la resolución del cliente del servicio, de aceptar o bien no peligros en el género de interés al financiar la adquisición de su casa. La apuesta es entregar respuesta a las necesidades de todos y por eso poder ofrecer productos para cada situación.

Entre un préstamo variable a un Euribor +1 % y otro fijo al 2,5 % eligiría, sin pensarlo, el segundo, es un chollo.
Llegando a suscribir aún, que una hipoteca fija al 2,5 por ciento es un chollo. La desventaja de las hipotecas a interés fijo es que las clases puedan bajar todavía más, con el peligro de que el préstamo pudiese quedar desfasado. Un riesgo de corto recorrido con el costo del dinero (en el 0,05 % ) y el Euribor (en el 0,2 % ) en sus suelos mínimos históricos de momento.

Consejos para conseguir hipotecas baratas

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Posted by Jose Gómez | Posted in Sin categoría | Posted on 11-04-2015

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Aunque algunos prestamistas, todavía no están dispuestos a ofrecernos buenas ofertas, con la ayuda de un especialista comparador de hipotecas, podremos encontrar algunas hipotecas baratas todavía.

Sin embargo,  tienes que tener cuidado, ya que hay ciertas trampas en las que podrías terminar, pues en lo que respecta a la organización de una hipoteca barata  podría acabar costándote cara. Para ayudarte a evitar estas trampas da una mirada a los tipos que puedes encontrarte.

Trampa 1 – ¿Cuánto el prestamista le exige el pago como el depósito en la propiedad que desea comprar? 

La razón principal, de que el pago de un porcentaje del costo de la comprahipotecas baratas, es la de actuar como un seguro para el prestamista con respecto a la cantidad que piden prestado. Si sólo se puede dar una pequeña cantidad para el depósito, entonces es probable que le penalice con cargos financieros superiores, para garantizar que el dinero que le prestan el prestamista queda protegido, así que asegúrate de que no sólo mirar  la tasa de interés que cobran por el préstamo, sino también cuánto tendrán que pagar cuando se trata de sus cargos financieros.

Trampa 2 – ¿Se le cobrará el pago anticipado de la hipoteca?

Si en el contrato existe alguna condición, en la que se le cobrará una suma adicional para el pago de la hipoteca antes de tiempo, podría resultar  que no fuera tan barato como habrías esperado. La razón por la que algunos prestamistas imponen cargos de reembolso anticipado (ERC), es porque necesitan cubrir los pagos de intereses que no van a recibir en el futuro. Generalmente, los cargos que se harán efectivos en hipotecas baratas cuando el pago se hace anticipadamente, se compone de un porcentaje del préstamo original, un porcentaje de lo que es excepcional y de costo un porcentaje de lo que ya ha sido pagado.

Hay muchos tipos de tasas hipotecarias, disponibles para los compradores de primera vez, de hecho, hay muchos bancos e instituciones financieras que ofrecen la facilidad de conseguir tasas hipotecarias. Si eres un comprador por primera vez, siempre hay que mirar los tipos de interés hipotecario que mejor se adapten a tu presupuesto, así como las preferencias. Puesto que hay un montón de instituciones financieras que ofrecen diferentes tasas de interés de la hipoteca, son los compradores los que tendrían que encontrar la mejor opción. Sin embargo, antes de salir para cualquier institución financiera, debes tratar de adquirir una breve revisión de las diferentes empresas y las tarifas que ofrecen, de hecho, hay varias cosas que tendrías que tener en cuenta antes de encontrar la mejor opción para tus necesidades.

Cuando estás buscando las tasas hipotecarias baratas, es necesario determinar si la tasa de interés hipotecario funcionaría en tu situación. Tendrías que hacer un pago fijo, como resultado del cual puedes esperar para obtener una gran estabilidad, conseguir este tipo de estabilidad, por supuesto, significa que tendrías que pagar mayores tasas de interés, por lo tanto, es mejor evitar este tipo de hipoteca. Sería bueno tener una idea acerca de los diferentes tipos de hipotecas, antes de ir en busca de ellas, saber sólo las tasas no sería simplemente gran ayuda. Es esencial comprender la flexibilidad, así que se podrían obtener si se opta por una hipoteca en particular.

Fuente: Simulador hipoteca Ferco Gestion

 

¿Cuales son las mejores hipotecas del mercado?

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Posted by Jose Gómez | Posted in Sin categoría | Posted on 16-02-2015

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No podemos negar, que la mayoría de las hipotecas en España giran en torno al Euribor, es por esta razón que hoy hablaremos sobre las mejores hipotecas que tenemos en el mercado, es debido a que poseen el índice de interés de Euribor más bajo.

Con esto no queremos hacer publicidad, básicamente lo hacemos es como una forma de brindar información sobre algunas de las que se consideran las hipotecas baratas del momento.

¿Cuáles son las mejores hipotecas del mercado?hipoetcas

Este es un pequeño listado, en el cual están contenidas las hipotecas que se consideran las mejores dentro del mercado, veamos cuáles son:

– Hipoteca de Bankinter: este tipo de hipoteca menciona que dentro del Euribor poseen unas condiciones de +1.95%. Es por esta razón que dentro de esta escala ella ocupa el primer puesto.

– Activobank: ocupa el segundo puesto dentro de esta escala, debido a que posee unas condiciones de Euribor de +2,25%, la cual se encuentra financiando hasta el 80%.

– ING Direct: ocupa nuestro tercer lugar, ya que se encuentra financiando a Euribor en unas condiciones de +2,29% las cuales no están presentando ningún tipo de interés.

– Open Bank: y algunas otras instituciones, ocupan estos últimos puestos debido a que sus condiciones son más altas de +2,50% por lo que en este caso, Open Bank solo puede financiar hasta el 70%.

Estas fueron algunas de las mejores hipotecas, para más información sobre el tema o si deseas nuestro servicio de comparador hipotecas, no dudes en ponerte en contacto con todos nosotros.

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca